In Breve
- Quali sono i principali vantaggi delle banche nei pagamenti transfrontalieri?
- Le banche offrono fiducia, regolamentazione, trasparenza e tracciabilità nelle transazioni.
- Come si stanno evolvendo i pagamenti transfrontalieri?
- I pagamenti si stanno espandendo oltre le rimesse tradizionali, includendo pagamenti tra imprese e transazioni digitali.
- Qual è il ruolo della tecnologia nei pagamenti transfrontalieri?
- Le infrastrutture esistenti e l'adozione di standard come ISO 20022 migliorano la sicurezza e l'efficienza delle transazioni.
Nel mondo dei pagamenti transfrontalieri, le banche continuano a mantenere vantaggi strutturali significativi rispetto ai fintech e ai portafogli digitali. Questi vantaggi si fondano su elementi chiave come la titolarità del conto finale, la detenzione regolamentata dei fondi e la supervisione normativa, che insieme costruiscono un ecosistema di fiducia e sicurezza.
Le banche sono in grado di garantire la consegna del valore pieno dei pagamenti, offrendo trasparenza su commissioni e tassi di cambio, oltre a una tracciabilità end-to-end delle transazioni. Questi aspetti sono fondamentali per i clienti, specialmente in un contesto in cui i flussi di pagamento transfrontalieri si stanno ampliando oltre le tradizionali rimesse. Secondo stime della Banca Mondiale, il valore delle rimesse globali potrebbe raggiungere i 905 miliardi di dollari nel 2024, ma anche i pagamenti tra imprese e le transazioni effettuate da piattaforme a creatori e freelance stanno crescendo rapidamente.
Dal punto di vista tecnologico, le banche stanno beneficiando dello sviluppo delle infrastrutture esistenti. Il sistema di pagamenti SWIFT, con le sue regole condivise per garantire valore pieno, trasparenza e tracking, è già attivo su corridoi principali. Inoltre, le reti di pagamento domestiche in tempo reale stanno espandendo le loro capacità per gestire anche l’ultimo miglio dei pagamenti transfrontalieri, permettendo di connettere conti bancari a portafogli e schemi locali senza la necessità di costruire nuove reti globali.
L’adozione della messaggistica ISO 20022 e di standard come CBPR+ sta aumentando la ricchezza dei dati trasmessi, contribuendo a una maggiore tracciabilità e enforceability, caratteristiche tipiche delle controparti regolamentate. Alcuni esempi pratici dimostrano questa evoluzione: le infrastrutture di pagamento istantaneo stanno già prevedendo supporti per attività corrispondenti su una gamba esterna entro il 2026, mentre alcuni operatori bancari hanno annunciato servizi cross-border in tempo reale basati su SWIFT e piattaforme proprietarie, garantendo visibilità e controllo dal momento dell’origination fino all’accredito finale.
Tuttavia, non tutte le banche sono in grado di sfruttare questi vantaggi in modo omogeneo. Le banche regionali e comunitarie si trovano ad affrontare costi significativi per adottare infrastrutture in tempo reale e native ISO 20022, e l’armonizzazione regolamentare lungo i corridoi di pagamento rimane discontinua. Il vantaggio descritto è quindi riservato agli istituti che decidono di investire in queste tecnologie e di utilizzarle per ampliare la propria offerta verso i portafogli digitali e i nuovi flussi transfrontalieri.
